人身保险》教 学 大 纲
　 　 　
一、课程性质和任务
《人身保险》是高等职业学院保险专业的专业必修课，针对高职层次。本课程主要介绍人身保险的产生和发展、人身保险的合同、人寿保险、意外伤害保险、健康保险等基本原理，寿险保费计算的基础知识，人身保险的营销、核保、理赔、监管等基本知识和实务操作。它的任务是：使学生具备高素质劳动者和中高级专门人才所必需的人身保险的基本知识和基本技能；为提高学生的素质，增强其适应职业变化的能力和继续学习的能力打下一定的基础。
二、课程教学目标
本课程通过教学使学生了解人身保险的基本原理，熟悉人身保险的主要条款、原则及实务运作过程，从而具备从事人身保险业务工作所必需的基本知识和基本技能；提高学生分析问题和解决问题的能力，为从事保险工作打下基础，并注重思想教育，加强学生的保险职业道德观念。
（一）基本知识教学目标
1、人身保险的基本原理和作用；
2、人身保险的历史、现状及其发展趋势；
3、人身保险合同的特点、要素、基本法律原则、条款以及订立、履行和终止；
4、人身保险的种类；
5、各类人身保险的基本条款；
6、人身保险市场的供给和需求；
7、人身保险的核保；
8、人身保险的理赔；
9、人身保险的监管。
（二）能力目标
1、了解人身保险的基本原理，熟悉人身保险的主要条款法规、原则及实务运作手续、过程；
2、能重点掌握和理解人身保险合同的内容、特点、基本要素及人身保险合同的订立、履行和终止；
3、能运用人身保险的基本原则分析和解决承保、理赔给付等实务中碰到的问题；
4、能掌握人寿保险的数学原理及准备金的计算和管理；
5、能从事人身保险的展业、承保、理赔等业务；
6、能从事人身保险的经营管理工作。
（三）思想教育目标
1、具备辩证思维的能力；
2、具有热爱科学、实事求是的学风和创新意识；
3、树立正确的从业思想和理念；
4、增强职业道德意识。
三、课程教学内容和要求
第一章 人身保险概述
教学目的与要求
本章主要介绍人身保险的概念、分类、特征、作用以及人身保险和社会保险的关系。通过本章的学习，重点理解人身保险的特征，了解人身保险和社会保险的关系，掌握人身保险的基本原理，为后续学习打下基础。
教学内容
第一节 人身保险的概念、分类和作用
1.人身保险的概念
2.人身保险的分类
3.人身保险的作用
第二节 人身保险的特征
第三节 人身保险的界定
1. 人身保险和社会保险
2. 人身保险和储蓄
3. 人身保险和投资
4. 人身保险和赌博
5. 人身保险和慈善
第四节 人身保险的原则
1. 最大诚信原则
2. 保险利益原则
教学建议
教学中应该把人身保险的基本原理讲清讲透，重点理解人身保险的特征，掌握人身保险和社会保险的关系。
复习思考题
1. 什么是人身保险？它有哪些作用？
2. 简述人身保险的分类。
3. 比较人身保险和财产保险。
4. 试述人身保险和社会保险的关系。
第二章 人身保险的产生和发展
教学目的和要求
通过学习，要求了解人身保险的起源、发展和现状，重点了解我国人身保险的发展和现状。
教学内容
第一节 决定和影响人身保险发展的因素
1. 人身保险产生和发展的条件
2. 影响人身保险发展的因素
第二节 人身保险发展简史
1. 人身保险发展历程
2. 国际上重要的保险市场
第三节 我国人身保险的发展
1. 我国人身保险发展历程
2. 我国人身保险发展趋势
第四节 人身保险发展展望
1. 保险市场全球化与人身保险
2. 金融服务一体化与人身保险
3. 人类基因工程与人身保险
教学建议
教学中应重点分析人身保险的发展趋势，了解我国人身保险的发展史，掌握我国人身保险的潜力、问题及其对策。
复习思考题
1.从影响人身保险发展的因素分析我国人身保险的发展前景
2.简述人身保险的历史及其发展趋势。
3.如何挖掘我国人身保险市场的潜力。
4.加入“WTO”对我国保险业发展的影响及对策
第三章 人身保险合同
教学目的与要求
本章主要介绍人身保险合同的要领与特征、合同的要素以及人身保险合同的订立、履行和终止。通过学习，要求学生了解人身保险合同的概念和特殊性，了解合同的要素，了解人身保险合同订立的程序和终止的原因，重点掌握人身保险合同的法律条款。
教学内容
第一节 人身保险合同的界定
1. 人身保险合同的概念和特征
2. 人身保险合同的分类
3. 人身保险合同的形式
第二节 人身保险合同的要素
1. 人身保险合同的主体
2. 人身保险合同的客体
3. 人身保险合同的内容
第三节 人身保险的特殊条款
1．不可抗辩条款和年龄误告条款
2．宽限期和保费自动垫交条款
3．复效条款和不丧失现金价值条款
4．保单贷款和保单转让条款
5．自杀条款和受益人条款
6．红利任选和保险金给付任选条款
第四节 人身保险合同的订立、变更与终止
1. 人身保险合同的订立、生效与保险责任开始
2. 人身保险合同的变更
3. 人身保险合同的中止和复效
4. 人身保险合同的终止
第五节人身保险合同的履行与争议处理
1. 投保方对保险合同的履行
2. 保险人对保险合同的履行
3. 人身保险合同纠纷与争议处理
4. 人身保险合同的法律适用
第六节 人身保险合同纠纷案例处理
教学建议
本章是课程的重点内容，教学中要多结合实例进行讲解。
复习思考题
1. 简述人身保险合同的含义和特征
2. 人身保险合同的主要内容有哪些？
3. 人身保险合同的特殊条款有哪些，主要内容是什么。
4. 简述人身保险利益的性质。
第四章 人寿保险
教学目的与要求
本章主要介绍人寿保险的概念、主要险种。要求了解普通寿险、简易人寿险、年金保险概念、特征和分类。重点掌握人寿保险的常用条款的基本内容、产生的原因及意义。
教学内容
第一节 人寿保险概述
1. 人寿保险的概念
2. 人寿保险种类
3. 人寿保险的特征
第二节 人寿保险的种类及其内容
1. 普通人寿保险
2. 特种人寿保险
3. 人寿保险的新发展
4. 我国现行的的人寿保险条款
第三节 人身保险费率厘定
1. 利息理论知识
2. 生命表及其编制
3. 人寿保险费率厘定原理
4. 责任准备金和现金价值
教学建议
本章是本课程的难点之一，教学中应针对人寿保险的常用条款，多结合实例讲解。并突出人寿保险的业务的创新，介绍新型险种。对于寿险精算，应侧重于精算基本原理，使学生掌握基本思路即可。
复习思考题
1. 什么是人寿保险？它有哪些特征？
2. 人寿保险的种类和常用条款有哪些？
3. 简述人身保险保费和责任准备金的计算原理。
第五章 意外伤害保险
教学目的与要求
本章主要介绍意外伤害保险的概念特征、保险责任及给付方式。通过本章的学习，要求了解意外、伤害、意外伤害的概念，注意三者的联系，重点理解意外伤害保险与人寿保险、财产保险的异同点。
教学内容
第一节 意外伤害保险的概述
1. 意外伤害保险的概念
2. 意外伤害保险的特征
3. 意外伤害保险的分类
4. 意外伤害保险的承保项目
5. 人身意外伤害保险的保险责任及给付方式
第二节 我国现行的人身意外伤害保险
1. 旅客意外伤害保险
2. 团体人身意外伤害保险
3. 学生健康平安保险
第三节 人身意外伤害保险费的计算
1. 人身意外伤害保险的保险费
2. 意外伤害保险责任准备金的提存
教学建议
教学中多结合实例讲解，做到理论与实际相结合。
复习思考题
1. 什么是意外伤害保险？它有哪些特征和作用？
2. 意外伤害保险的基本类型有哪些？
3. 简述意外伤害保险费率的计算原理。
第六章 健康保险
教学目的与要求
本章主要阐述健康保险的定义、种类与基本险种、内容，要求学生掌握健康保险的条款，有处理实务的能力。
教学内容
第一节 健康保险概述
1. 健康保险的概念
2. 健康保险的特征
3. 健康保险的种类
4. 健康保险发展的外部环境
第二节 健康保险的保费计算原理
1. 健康保险费率的制定原则
2. 制定保险费率的几种方式
3. 确定保险费的因素
4. 保险金的给付方式
第三节 国外健康保险制度简介
1. 美国的健康保险
2. 日本的健康保险
第四节 我国的健康保险
1. 我国职工医疗保险制度的变革、弊端与改革
2. 现行的健康保险条款
教学建议
教学中应结合医疗保险改革的现状，重点强调商业医疗保险的作用。
复习思考题
1. 什么是健康保险？它有哪些特征？
2. 健康保险的主要种类有哪些？
3. 如何建立我国的健康保险制度？
第七章 年金保险
教学目的与要求
本章主要介绍年金保险的概念、特征、作用和分类。要求学生了解国内外年金保险的主要条款。
教学内容
第一节 年金保险概述
1. 年金保险的概念
2. 年金保险的分类
3. 年金保险的特征
第二节 年金保险条款的主要内容
1. 国外的年金保险条款
2. 国内现行的年金保险条款
教学建议
教学中要重点介绍年金保险中的新型业务和险种。
复习思考题
1. 什么是年金保险？它有哪些特征？
2. 简述年金保险的分类和作用。
3. 归纳国内外年金保险的内容及其条款。
第八章 人身保险市场营销
教学目的与要求
本章主要介绍市场营销的含义、意义和目的、工作程序和人身保险市场营销的内容和渠道等。要求了解不同的营销方式。
教学内容
第一节 人身保险营销的意义
1. 人身保险营销的定义
2. 人身保险营销的必要性和意义
第二节 人身保险营销模式与信息管理
1. 人身保险的传统营销渠道
2. 人身保险营销方式的创新
3. 人身保险营销信息的管理
第三节 人身保险营销环境与策略
1. 人身保险营销的环境分析
2. 人身保险营销策略
第四节 人身保险的客户服务
1. 售前服务
2. 售中服务
3. 售后服务
教学建议
在教学中采用实践分析的方法为主，通过学习使学生对人身保险市场营销有初步的了解，且能独立去操作。
复习思考题
1. 简述人身保险营销的必要性和意义。
2. 为什么要进行营销方式的创新？
3. 在新的形势下，营销员应具备哪些素质？
4. 试比较直接营销方式和间接营销方式的优劣。
5. 如何做好客户服务工作？
第九章 人身保险的核保
教学目的与要求
本章主要介绍人身保险核保的含义、必要性以及人身保险核保的方法和内容。
要求了解人身保险核保的内容和一般程序。
教学内容
第一节 人身保险核保的意义
1. 人身保险核保的含义
2. 人身保险核保的产生和发展
3. 人身保险核保的意义
第二节 人身保险核保的程序
1. 人身保险核保资料的来源
2. 人身保险核保的步骤
第三节 人身保险核保的内容
1. 个人人寿保险的核保
2. 个人健康保险的核保
3. 团体人寿保险和健康险的核保
教学建议
与教学实践相配合，使学生能更好的接受。
复习思考题
1. 人身保险核保的含义是什么？有什么意义？
2. 人身保险核保的注意事项？
3. 简述人身保险核保的程序。
4. 简述人身保险核保的内容。
第十章 人身保险的理赔
教学要求和目的
本章主要介绍人身保险的理赔的一般程序和保险欺诈及其防范问题。要求重点掌握人身保险理赔的程序和工作要点。
教学内容
第一节 人身保险理赔概述
1. 人身保险理赔的含义
2. 人身保险理赔的原则
3. 人身保险理赔的机构
4. 人身保险理赔体系的完善
第二节 人身保险理赔程序与内容
1. 人身保险理赔程序
2. 人身保险理赔内容
教学建议
教学中多结合人身保险现状的案例进行讲解分析。
复习思考题
1. 了解人身保险理赔的原则。
2. 了解人身保险理赔的一般程序。
第十一章 人身保险的监管
教学要求和目的
本章主要介绍人身保险的机构、财务及其业务监管，使学生了解人身保险监管对于人身保险业的发展意义，监管的目标、监管体系及其监管内容。
教学内容
第一节 保险业监管概述
1. 保险业监管的概念与必要性
2. 监管机构
3. 监管目标
4. 监管手段
5. 监管方式
第二节 人身保险机构的监管
1. 人身保险企业的设立许可证制度
2. 人身保险企业的退出
第三节人身保险企业财务的监管
1. 保险企业资本金和保证金
2. 保险准备金
3. 保险偿付能力
4. 会计报表和财务分析
第四节 人身保险业务的监管
1. 人身保险业务范围的监管
2. 保险单和保险费率的监管
3. 保险投资的监管
第五节 几个国家对人身保险业的监管情况简介
1. 日本对人身保险业的监督与管理
2. 英国对人身保险业的监督与管理
3. 美国对人身保险业监督与管理
教学建议
教学中应以保险法及其相关法律规定为基础，关注保险法规的最新动向。
复习思考题
1、 简述人身保险机构监管的内容
2、 简述规定保险企业资本金的目的及其我国的具体规定
3、 简述我国人身保险业务监管的具体内容
4、 简述我国人身保险投资管理的内容
四、说明
（一） 大纲的应用范围和使用方法
1、本大纲使用于高等职业学院保险专业三年制的教学使用。
2、本大纲较教学时数为64～72学时，具体安排见学时分配建议表。
（二） 总的教学建议
在教学中要积极探索并不断改进教学方法，按照学生学习的规律和特点，从学生的实际出发，以学生为主体，充分调动学生学习的主动性、积极性。
加强理论教学，重视与实际结合。课堂教学应多采用人身保险的案例分析，并尽可能采用一些现代教育技术，以增强学生的感性认识，启迪学生的科学思维。关注各保险公司不断推出的新险种、新业务，将较为成熟的一些险种及时引进教学内容，增加学生对工作岗位的适应能力。
以培养和提高学生的综合素质和能力为目标，改革考核手段和方法。可通过课堂提问、学生作业、平时测验、实训、及考试情况综合评价学生成绩。鼓励学生在学习和应用上有所创新。
五、学时分配建议表
本课程为学期课，总课时为72学时，包括课内教学和实训两部分。其中，课内教学部分54学时，实训部分18学时，具体可根据不同学期的实际授课周数确定。学时分配建议如下表。
　
学时分配建议表
章 次 内 容 理论学时 实训学时 备注
第一章 人身保险概述 6
第二章 人身保险发展简史 4
第三章 人身保险合同 6 2
第四章 人寿保险 10 2
第五章 意外伤害保险 4 2
第六章 健康保险 4 2
第七章 年金保险 2 1
第八章 人身保险市场营销 3 2
第九章 人身保险的核保 3 3
第十章 人身保险的理赔 4
第十一章 人身保险的监管 2
机动 6 4
合 计 =SUM(ABOVE) 54 18
　 　

<<人身保险>>建设规划

本课程通过教学使学生了解人身保险的基本原理，熟悉人身保险的主要条款、原则及实务运作过程，从而具备从事人身保险业务工作所必需的基本知识和基本技能；提高学生分析问题和解决问题的能力，为从事保险工作打下基础，并注重思想教育，加强学生的保险职业道德观念。
（一）基本知识教学目标
• 人身保险的基本原理和作用；
• 人身保险的历史、现状及其发展趋势；
• 人身保险合同的特点、要素、基本法律原则、条款以及订立、履行和终止；
• 人身保险的种类；
• 各类人身保险的基本条款；
• 人身保险市场的供给和需求；
• 人身保险的核保；
• 人身保险的理赔；
• 人身保险的监管。
（二）能力目标
• 了解人身保险的基本原理，熟悉人身保险的主要条款法规、原则及实务运作手续、过程；
• 能重点掌握和理解人身保险合同的内容、特点、基本要素及人身保险合同的订立、履行和终止；
• 能运用人身保险的基本原则分析和解决承保、理赔给付等实务中碰到的问题；
• 能掌握人寿保险的数学原理及准备金的计算和管理；
• 能从事人身保险的展业、承保、理赔等业务；
• 能从事人身保险的经营管理工作。
（三）思想教育目标
• 具备辩证思维的能力；
• 具有热爱科学、实事求是的学风和创新意识；
• 树立正确的从业思想和理念；
增强职业道德意识。

人身保险》实训指导书 　
　 　
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目 录
实训一 寿险公司和寿险市场的感性认知…………………………………… 2
实训二 人寿保险个险保障利益分析………………………………………… 3
实训三 健康保险个险保障利益分析………………………………………… 5
实训四 意外伤害保险个险保障利益分析…………………………………… 6
实训五 团体人身保险个险保障利益分析…………………………………… 7
实训六 个人保险投保方案设计……………………………………………… 8
实训七 团体保险投保方案设计……………………………………………… 10
实训八 个人寿险的投保……………………………………………………… 11
实训九 年金保险的投保……………………………………………………… 13
实训十 健康保险的投保……………………………………………………… 15
实训十一 人身意外伤害保险的投保…………………………………………… 17
实训十二 个人寿险的核保流程………………………………………………… 19
实训十三 年金保险的核保流程………………………………………………… 21
实训十四 健康保险的核保流程………………………………………………… 23
实训十五 人身意外伤害保险的核保流程……………………………………… 25
实训十六 个人寿险的理赔流程………………………………………………… 26
实训十七 年金保险的理赔流程………………………………………………… 28
实训十八 健康保险的理赔流程………………………………………………… 29
实训十九 人身意外伤害保险的理赔流程……………………………………… 31
实训二十 人身保险理赔——确定责任归属…………………………………… 33
实训二十一 人身保险理赔——给付金额计算…………………………………… 37
实训二十二 人身保险保单保全作业……………………………………………… 41
附 录 中国人寿部分险种费率表…………………………………………… 43
　
<<人身保险>>授课案例

保险法诚信原则的理解和适用
保险人对合同免责条款要履行说明义务
保险条款应当合理解释
保险员贪污400万 外逃前两天露马脚
表见代理引发的保险责任应由保险公司承担
车主投保未到一年司机意外死在车内
代理人代签名 保险公司是否承担责任
代理人失职责任如何承担
带病投保纠纷案
对如何行使财产保险代位追偿权的探讨
夫妻离异，保单如何分割
高薪可否取代保险
公估案例
合同生效2年后自杀 保险公司为何拒赔？
患病的被保险人出事故保险公司能否免责
经投保人或被保险人同意受益人才可以转让受益权
开了发票未付钱　保险公司无法拒赔
买了保险，顾客摔伤商场就可少赔？
骗保之患
情人设下陷阱
失踪后发现死亡其保险金请求权的时效和举证责任
头天投保翌日身亡 信诚三百万元理赔纠纷事件
投保人能否要求退还全额保费
为防灾转移保险财产，费用该由谁承担
未过户车辆发生事故保险公司是否该赔偿
未及时履行通知义务保险公司能免责吗
未及时履行通知义务保险公司能免责吗？
一男子幽会情人跳楼摔死 保险公司拒赔引官司
隐瞒病史，该不该赔

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财产保险教学大纲 2007-3-19 16:16:37
《保险概论》教学大纲 2007-3-19 16:10:42
财产保险实训案例集 2007-3-15 16:16:57
实训教学指导书 2007-2-9 9:59:06